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购买银行理财遭遇造假 细数个人投资理财误区

购买银行理财遭遇造假 细数个人投资理财误区

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商小妹 / 财经 / 正文

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购买银行理财遭遇造假 细数个人投资理财误区 2017-04-27 11:17:36   作者: 原文出处 : 中国网

近年来,我国个人财富快速增长,居民的理财需求日益旺盛。部分投资者在理财实践中常会陷入盲目跟风、单一投资、短期投机等一些误区当中。一旦理财产品出现风险,投资者的本金也会遭受较大的损失。

购买银行理财遭遇造假 细数个人投资理财误区

4月19日,民生银行“假理财”事件爆出,引发社会广泛关注。据了解,该事件发自民生银行北京管理部航天桥支行,该支行行长向鲸钻高尔夫俱乐部成员出售虚构理财产品,称该产品保本保息,产品还有半年到期,投资者现在接手仍可以享受原本4.2%的收益回报,折算后相当于年化8.4%的收益率。然而在大量投资者购买该产品后,却发现该产品并不存在。目前已有100多名投资者被套,涉案金额据称达30亿元,大多数受害人购买的产品金额在2000万元至3000万元之间。

业内人士认为,“假理财产品”实质上是披着份额转让外衣的飞单事件。对于投资者来说,如果能够多掌握一些金融常识,走出理财误区,或许就不会遭受这么高的经济损失。那么,理财投资常见的误区有哪些,投资者又要如何提高鉴别风险的能力呢?

投资专家认为,要走出常见的理财误区,首先是要改变观念中对于理财产品发行渠道的刻板印象。例如,在一些普通投资者看来,既有印象中的银行渠道是最安全的,或者认为相对新生的互联网理财是不能碰的,这是一种观念上的错误。实际上任何渠道都不能完全为理财产品的安全背书,关键还是看理财产品本身是何种类型,其风险是否超出了投资者的承受能力。

购买银行理财遭遇造假 细数个人投资理财误区

误区一:银行销售的理财产品均由银行负责

很多在银行购买理财产品的投资者并不了解,其实银行发售的理财产品,并不都是银行自己发行的,除了自营还有代销。在代销的产品当中,投连险和基金大多是非保本的理财产品,如果买到了银行代销的股票型基金,波动就会更大。投资者在购买之前应当详细了解理财产品类型,确认购买协议当中的产品发行方是银行、基金公司还是线下的财富公司,并且在申购时要确认资金不是转向了个人账户或与合同不符的第三方公司账户。

误区二:盲目相信推销人员的说辞

在民生银行的假理财事件中,投资者如果不盲目信任银行的推销人员,能够详细的了解产品类型,确认好投资时的资金流向,就不会承担如此大的损失风险。在该事件当中,银行工作人员的极力推荐、口头担保对投资者的判断起到了较大的干扰作用,很多投资者被“保本保息”这样的承诺吸引入局。实际上,按照银监会对银行销售理财产品的相关规定,明确要求银行在进行理财产品销售时不得有“保本保收益”等刚性兑付的介绍,投资者在正规的理财合产品同当中也不会找到明确保本保息的字样。在购买任何类型的理财产品之前,投资者都要对相应的风险进行了解,不要轻信任何推销人员的口头承诺。

误区三:轻信线下投资 对互联网理财抱有成见

很多投资者往往更对线下理财有种盲目的信任,认为与推销人员沟通过,并且拿到了纸质合同就可以高枕无忧了,从而忽略了其中隐藏的风险。反观互联网理财,从空间上最大程度的隔离了人为因素的干扰,并且将产品类型、预期收益、保障措施等等做了明显的提示。因此投资者无需对互联网渠道抱有成见,关键还是要厘清产品属性及其风险。