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当金融遇上科技,PINTEC用行动颠覆传统

发布时间:2017-08-31 09:40  浏览量:

  当金融“Finance”遇到科技“Technology”, Fin-tech(金融科技)横空出世,颠覆传统金融服务方式的高新技术正在走上舞台。自2014兴起,Fintech在短短几年攒足了国内外投资大佬的目光,高盛、摩根大通、蚂蚁金服、京东金融等纷纷涉足,给自己标上了“金融科技”的时髦标签。

  Fintech最重要的两个内容是什么?答案是智能融资授信和智能投顾。2016年PINTEC(品钛智能金融服务集团)精心打磨出的“读秒”与“璇玑”就是二者的代表,更是业内的翘楚产品。

  读秒,由个人到企业

  2015年6月,纯线上、纯信用贷款产品“读秒”推出,业务量迅速增长,从成立初期每日处理几十笔申请,至今每日处理3万多笔申请。

  第二年初,在“读秒”个人业务的基础上,PINTEC正式发布了针对小微企业开发的智能信用借款产品——企业读秒,把服务由C端延伸至B端。截止2016年底,读秒申请笔数破千万,企业读秒总授信额度超10亿(包含预授信),累计服务企业超15000家。

  不止于此,读秒紧接着发布“POWERED BY DUMIAO”,以其超强的适配性成为服务B端机构客户的第三方信贷技术商。由此,读秒形成了面向个人、小微企业的智能信贷服务和面向机构的智能信贷技术服务的完备体系,成为了国内唯一的全流程信贷技术独立服务商。

  璇玑,为中产而生

  2016年,“璇玑智投”成立,成为中国目前唯一一款以人民币资产为基础进行全球资产配置的Robo-advisor(智能投顾)系统。

  通过人工智能与大数据结合,“璇玑智投”利用量化投资策略,完成了稳健而个性化的大类资产配置。另外,简便高效的风险分析、快速准确的资产配置决策、全时段的动态监控,实现了中产阶级享有的私人银行服务的梦想。

  2016年年底,璇玑与民生证券合作宣布战略合作,共同打造数字化资产配置系统。此外,璇玑已与德意志资产管理、Vanguard(美国先锋集团)、施罗德投资、钜洲资产、商智资讯、金石财策等达成战略合作或已有具体合作方案,目前正与更多金融机构进行合作洽谈。

  近年来,PINTEC也获得了多项荣誉,如2016毕马威全球金融科技100强、德勤高科技高成长中国50强等。经过岁月的洗礼,PINTEC已经离“以科技让金融更平等”的企业愿景更近。

  数据与技术的鸿沟

  对于新兴的Fintech创业者来说,无论是数据获取还是技术修炼,都存在不小的困难。成功的企业一定需要可靠的数据来源和精细的技术能力。

  在数据方面,PINTEC在2016年打造了269个城市、50+场景、40+外部源、600万用户行为及12年金融市场的极致丰富数据体系,实现了100+维度、500+变量的风险评判体系,单用户画像就能实现100+的精细化程度,在风险组合形成后,还配有7*24小时的全球市场监控,保证策略的高度动态化。PINTEC建立的数据体系让读秒与璇玑拥有了十足的底气,也在最基础层面拉开了与竞争者的距离。

  食材备好,剩下的就是如何用“技术”炒制出上等佳肴。PINTEC的双重技术能力——大数据风控能力及人工智能与机器学习,用技术壁垒为自身获得无可比拟的竞争优势。

  大数据风控方面,评分卡体系、深度用户分析方法、风险定价方法及交叉验证策略等丰富的技术手段,保证风险准确而精细化描述及匹配。此外,PINTEC采用高维度实时数据抓取,提升了数据来源的准确性和丰富性,同时用数据筛选清洗的方式进一步过滤信息杂音,挖掘有价值的数据内容。

  人工智能领域,读秒创造性地发展了Test & Learn技术,形成了事前用户行为分析、事中数据处理及精细运营、事后贷后预测的全周期智能化学习,而璇玑则引入和提升了量化投资领域高有效性的Smart Beta、Bespoke Beta、向量机、集中分析与智能再平衡等技术。至此,PINTEC的数据模型以实现自我提升完善,大大增强了模型的有效性。

  一鼓作气,制胜B端

  C端高额的获客成本,曾一度让PINTEC陷入低谷。直到与民生银行的合作给了PINTEC最好的技术验证、提升的机会,这些又反过来促进PINTEC在技术上的发展,更好地服务于B端客户。

  借助这一契机,PINTEC实现了不同类型的场景接入,金融、商贸、旅游、教育、婚庆、办公、生活、医疗、电商、小微企业及各类消费者场景皆收入囊中,极大地拓展了产品适应面和B端客户的合作空间。

  更值得一提的是,在PINTEC的产品平台上,个人、小微企业、平台型企业(金融机构、电商等)三方实现了服务的贯通,基于三者相互经济关系而产生的关联需要实现了一揽子的连接,每一个端口不再是孤军奋战。

  在侧重于B端合作的求胜之道下,2016年PINTEC发展出了众多的合作伙伴,民生证券、施罗德、埃森哲、安盛集团、金石财策、去哪儿、携程等不一而足。

  总而言之,PINTEC的成功依赖智能双核战略有效运行、数据与技术精湛锤炼、战术抛弃C端聚焦B端,其基本的思路就是围绕B端、合作共赢。可以说,中国的Fintech领域,战术仍然比战略重要。

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